Wenzel Hypotheken Magazin

Sie sind selbstständig, Freiberufler oder Unternehmer und möchten ein Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen? Dann stellen Sie möglicherweise fest, dass Banken bei Ihrer Baufinanzierung andere Anforderungen stellen als bei Angestellten. Bild mit KI erstellt. Dabei ist eine Immobilienfinanzierung für Selbstständige keineswegs ausgeschlossen. Entscheidend sind die wirtschaftliche Stabilität, die nachvollziehbare Entwicklung Ihrer Einkünfte, Ihre Bonität und die Auswahl eines ge

Altbau kaufen und modernisieren: Reicht dein Budget auch, wenn es teurer wird? Das Haus passt. Die Lage gefällt. Der Kaufpreis scheint finanzierbar. Nur die Immobilie ist etwas in die Jahre gekommen. Heizung, Fenster, Elektrik oder Bäder sollen modernisiert werden. Vielleicht steht auch eine energetische Sanierung an. 80.000 Euro sind dafür eingeplant. Aber was passiert, wenn daraus 90.000, 100.000 oder sogar mehr als 100.000 Euro werden? Genau diese Frage sollte vor dem Immo

„2027 explodieren die Immobilienpreise“ – diese Aussage macht derzeit in sozialen Netzwerken die Runde. Auf TikTok wird teilweise sogar dazu geraten, möglichst schnell eine Immobilie zu kaufen, bevor die Preise deutlich steigen. Auch DIE ZEIT hat das Thema inzwischen aufgegriffen und einem Realitätscheck unterzogen. Doch was ist tatsächlich dran? Müssen Kaufinteressenten jetzt schnell handeln? Oder wird aus einigen durchaus nachvollziehbaren Entwicklungen am Immobilienmarkt e

Die Bauzinsen liegen wieder über der Marke von 4 Prozent. Vielleicht fragst du dich deshalb: Soll ich meine Immobilie jetzt kaufen oder besser warten, bis die Zinsen wieder sinken? Eine pauschale Antwort darauf gibt es nicht. Denn für deine Finanzierung ist nicht nur der aktuelle Zinssatz entscheidend. Ebenso wichtig sind Kaufpreis, Kaufnebenkosten, Eigenkapital, Darlehenshöhe, Tilgung, Zinsbindung und vor allem die Frage, welche monatliche Rate langfristig zu deinem Budget p

Du hast eine interessante Immobilie gefunden – und bist nicht der einzige Interessent. Jetzt kann es schnell gehen. Und genau dann macht es einen großen Unterschied, ob du erst anfängst, über deine Finanzierung nachzudenken oder bereits weißt, was finanziell für dich machbar ist. Denn beim Immobilienkauf zählen nicht nur der Kaufpreis und die Immobilie selbst. Auch Schnelligkeit, Verbindlichkeit und ein überzeugendes Auftreten gegenüber Makler und Verkäufer können eine wichti

Wer eine Immobilie kaufen oder bauen möchte, denkt bei der Finanzierung häufig zuerst an die eigene Hausbank. Das ist nachvollziehbar. Man kennt sich vielleicht seit vielen Jahren, das Girokonto läuft dort und Einkommen sowie finanzielle Verhältnisse sind der Bank bereits bekannt. Doch ist die Hausbank deshalb automatisch die beste Wahl für eine Baufinanzierung? Nicht unbedingt. Das Angebot der eigenen Bank kann sehr gut sein – es sollte aber nicht das einzige bleiben, das du

10, 15 oder 20 Jahre – welche Zinsbindung ist bei einer Baufinanzierung sinnvoll? Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Planungssicherheit, kostet häufig aber einen Zinsaufschlag. Eine kürzere Zinsbindung kann zunächst günstiger sein, dafür trägt der Darlehensnehmer früher das Risiko einer Anschlussfinanzierung zu den dann geltenden Konditionen. Entscheidend ist deshalb nicht allein der aktuelle Zinssatz. Ebenso wichtig sind d

Wer eine Immobilie kaufen oder bauen und dafür eine Baufinanzierung beantragen möchte, kommt um eine Reihe von Unterlagen nicht herum. Die Bank möchte schließlich nicht nur wissen, ob die monatliche Rate dauerhaft tragbar ist. Sie muss auch die Immobilie prüfen, die als Sicherheit für das Darlehen dient. Doch keine Sorge: Für ein erstes Beratungsgespräch müssen noch nicht sämtliche Unterlagen vollständig vorliegen. Für eine erste Einschätzung der Finanzierung reichen zunächst

1.200 Euro, 1.800 Euro oder vielleicht 2.500 Euro im Monat? Wer eine Immobilie finanzieren möchte, will meist ziemlich schnell wissen, welche monatliche Kreditrate zum eigenen Einkommen passt. Häufig liest man dazu Faustregeln wie: Die Rate sollte nicht mehr als 30 oder 35 Prozent des Nettoeinkommens betragen. Als erste Orientierung kann das hilfreich sein. Für eine solide Baufinanzierung reicht eine solche Prozentregel aber nicht aus. Entscheidend ist nicht, welcher Prozents

Wer eine Immobilie kaufen möchte, stößt schnell auf eine vermeintlich einfache Regel: Je mehr Eigenkapital, desto besser. Grundsätzlich stimmt das. Mehr Eigenkapital reduziert den Finanzierungsbedarf und kann zu besseren Konditionen führen. Trotzdem ist es nicht automatisch sinnvoll, möglichst das gesamte vorhandene Geld in den Immobilienkauf zu stecken. Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht nur: Wie viel Eigenkapital habe ich? Sondern: Wie viel davon sollte ich sinnvo

Ein Haus gefällt, die Lage stimmt und der Kaufpreis passt auf den ersten Blick ins Budget. Im Exposé steht allerdings: Energieeffizienzklasse F. Ist das ein Grund, die Immobilie nicht zu kaufen? Nicht unbedingt. Aber es ist ein Grund, genauer hinzusehen. Denn beim Immobilienkauf entscheidet nicht allein der Kaufpreis darüber, ob eine Finanzierung langfristig tragbar ist. Gerade bei älteren Bestandsimmobilien können energetischer Zustand und notwendige Modernisierungen einen e

Wie viel Haus kannst du dir leisten? Erfahre, wie Einkommen, Eigenkapital, Kaufnebenkosten und eine tragbare Monatsrate dein persönliches Immobilienbudget bestimmen.

Anschlussfinanzierung rechtzeitig planen: Erfahre, wann du beginnen solltest und wie sich Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen unterscheiden.

Kaufnebenkosten beim Immobilienkauf: Erfahre, welche Kosten für Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler anfallen und wie viel Eigenkapital du einplanen solltest.